De unde poți obține un microîmprumut online?

Microîmprumuturile online pot fi oferite de instituții financiare nebancare (IFN). Este suficient să accesezi site-ul unui astfel de IFN, să completezi formularul și să introduci datele din buletin. IFN-ul îți va transfera banii pe cardul bancar sau în cont. Poți solicita și un împrumut cu destinație specifică atunci când faci cumpărături într-un magazin online. În acest caz, IFN-ul va transfera suma direct în contul magazinului. Valoarea aprobată, perioada și rata dobânzii pentru microîmprumutul online vor fi calculate individual.

Cât mă va costa?

Dobânzile la împrumuturile pe termen scurt (până la un an) sunt mai mari decât cele percepute de bănci. În reclame care promit „împrumut instant cu 1%”, este vorba despre dobânda pe zi. În două săptămâni, aceasta ajunge la 14% din suma împrumutată, adică 365% pe an. Înainte de a semna contractul, verifică costul total al împrumutului. Contractul de împrumut al IFN-ului poate include și servicii suplimentare (de exemplu, o asigurare). Acestea vor crește suma totală pe care trebuie să o returnezi. Pentru a evita surprizele la rambursare, citește cu atenție condițiile individuale ale contractului și cererea de acordare a împrumutului.

Cum obții un microîmprumut online?

1. Alege un IFN

Verifică pe site-ul Băncii Naționale a României dacă IFN-ul ales este înregistrat oficial. Dacă nu, este vorba de escroci. Citește cu atenție pe site-ul IFN-ului condițiile de acordare, utilizare și rambursare a microîmprumutului. Dacă ești de acord cu toate condițiile, poți trece la pasul următor.

2. Completează formularul

Înainte de a introduce datele personale, verifică din nou adresa site-ului IFN-ului și asigură-te că este o instituție autorizată, nu o entitate care se dă drept IFN. Scurgerea de informații personale este la fel de riscantă ca pierderea actelor.

3. Introdu suma și perioada dorită pentru împrumut

Este mai bine să alegi o perioadă mai lungă dacă nu ești sigur că poți rambursa la timp. Vei plăti puțin mai mult, dar vei evita întârzierile, penalitățile și o posibilă afectare a istoricului tău de credit.

4. Asigură-te că nu sunt incluse servicii suplimentare nedorite în contract

IFN-urile oferă adesea, împreună cu împrumutul, polițe de asigurare, notificări prin SMS și alte servicii contra cost. Uneori, acestea pot dubla costul total al împrumutului. În formularul de cerere, serviciile suplimentare trebuie să fie opționale și marcate prin căsuțe de bifat. Dacă site-ul nu permite continuarea fără acceptarea acestor servicii, este o încălcare a regulilor — renunță la acel IFN și sesizează situația la Banca Națională.

5. Așteaptă SMS-ul de confirmare a cererii

De obicei, decizia se ia în mai puțin de o oră. Vei primi un SMS la numărul de telefon introdus în formular. Dacă împrumutul este aprobat, mesajul va conține un cod de confirmare.

6. Introdu codul de confirmare în câmpul corespunzător pe site-ul IFN-ului

Dacă nu ești încă sigur că ai nevoie de împrumut sau nu ești mulțumit de condiții, ai la dispoziție 5 zile lucrătoare pentru a lua o decizie finală. Introducerea codului reprezintă acordul tău pentru semnarea contractului.

7. Verifică timpul de transfer al banilor

Data transferului banilor de către IFN este considerată data semnării contractului. Din ziua următoare încep să se calculeze dobânzile. Transferul poate dura de la câteva minute până la trei zile lucrătoare. Dacă dobânda începe să fie calculată înainte ca banii să ajungă la tine, este o neregulă. Trimite o reclamație către IFN.

Ce se întâmplă dacă nu pot rambursa microîmprumutul la timp?

Se vor acumula dobânzi și penalități

Valoarea penalităților pentru întârziere trebuie să fie specificată în contractul cu IFN-ul. În același timp, suma maximă a tuturor plăților pentru împrumuturile de consum pe o perioadă de până la un an este limitată. Dacă ai semnat un contract cu un IFN, costul total (inclusiv dobânzile, penalitățile și serviciile suplimentare) nu poate depăși de două ori valoarea împrumutului. Totuși, dacă ai nevoie de un împrumut de până la 10.000 lei pe o perioadă de maximum 15 zile, acesta poate fi oferit în condiții speciale. În acest caz, dobânda totală (fără penalități) și taxele pentru serviciile suplimentare nu trebuie să depășească 1500 lei, adică 15% din suma împrumutată. Costul pe zi nu va fi mai mare de 100 lei. De exemplu, dacă ai primit 10000 lei pentru două zile, vei returna maximum 10200 lei — cu condiția să rambursezi la timp. Dacă întârzii, se vor aplica penalități suplimentare: 0,1% pentru fiecare zi de întârziere, iar dobânda totală nu poate depăși 20% pe an.

Păstrează întotdeauna documentele de plată (chitanțe, ordine de plată). Solicită creditorului o confirmare scrisă că ai rambursat integral sau parțial împrumutul.

Vei primi apeluri de reamintire a datoriei

Dacă întârzii rambursarea, creditorul sau o firmă de recuperare a creanțelor te va contacta în mod repetat. Însă legea reglementează clar comportamentul acestora. De exemplu, au voie să te sune o singură dată pe zi și să te viziteze cel mult o dată pe săptămână. Nu au voie să exercite presiune fizică sau psihologică asupra ta. Dacă se întâmplă acest lucru — anunță imediat poliția. Dacă angajații IFN-ului sunt prea insistenți, trimite o reclamație direct în cadrul organizației. Dacă nu primești un răspuns adecvat — adresează-te Băncii Naționale a României.

Cum să eviți să fii înșelat?

Verifică IFN-ul

Uneori, firme care nu au nicio legătură cu instituțiile financiare non-bancare (IFN) se recomandă drept astfel de entități. Fii atent să nu fii păcălit de astfel de companii false.

Verifică adresa site-ului web

Înșelătorii creează site-uri care imită paginile IFN-urilor cunoscute. Denumirea asemănătoare, culorile brandului sau fonturile familiare pot induce în eroare. Scopul acestor site-uri false este adesea să colecteze datele tale personale. După ce completezi o cerere, răufăcătorii refuză împrumutul, dar trimit formularul către un IFN real, primind astfel bani pe contul lor. Mai târziu, poți primi o notificare de datorie de la un IFN necunoscut. Prin urmare, asigură-te că IFN-ul cu care vrei să închei un contract este înregistrat în Registrul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF).

Nu plăti comisioane în avans

Un alt mod frecvent de înșelăciune este cererea de comision pentru procesarea cererii de împrumut. Site-urile clonă care se dau drept IFN-uri reale funcționează astfel: după ce primesc banii tăi, cererea este respinsă. Dacă te confrunți cu această situație, fă o plângere la ASF, cu condiția ca IFN-ul să fie autorizat.