Faliment: procedura, costuri și consecințe

Falimentul, pe scurt, înseamnă incapacitatea debitorului de a-și onora obligațiile financiare.

Falimentul persoanelor fizice

Falimentul unei persoane fizice se referă la incapacitatea acesteia de a satisface cerințele creditorilor, procedură recunoscută de instanță sau urmare a unei proceduri legale. Falimentul persoanelor fizice reprezintă o metodă legală prin care cetățenii pot să își achite datoriile existente, să scape de presiunea creditorilor și să elimine sentimentul constant de disperare. Dacă debitorul acționează cu bună credință, rezultatul acestui proces va fi ștergerea totală a datoriilor, dacă plata acestora nu este posibilă.

Pentru falimentul judiciar, datoria trebuie să depășească 10.000 RON, iar întârzierea în efectuarea plății să fie de cel puțin 90 de zile.

Pentru falimentul extrajudiciar, datoria trebuie să fie între 1.000 și 10.000 RON. În acest caz, procedura poate fi inițiată atunci când debitorul nu are bunuri suficiente pentru a acoperi datoria și există o încheiere a unui proces de executare silită.

Pentru debitori, falimentul este o modalitate legală de a nu mai răspunde la obligațiile financiare, de a amâna plata penalităților și dobânzilor.

Pentru creditori, aceasta poate reprezenta o oportunitate de a recupera măcar parțial din datoriile restante.

Etapele procedurii de faliment Iată etapele procedurii de faliment:

1. Colectarea documentelor necesare.

2. Pregătirea și depunerea cererii de faliment.

3. Depunerea cererii de faliment în instanță.

4. Pronunțarea instanței prin care persoana fizică este declarată în faliment.

5. Crearea unui registru al cerințelor creditorilor.

6. Analiza stării financiare a debitorului și raportul întocmit de administratorul judiciar.

7. Pronunțarea instanței asupra ștergerii datoriilor persoanei fizice.

Cauzele falimentului persoanelor fizice Printre cauzele care duc la faliment se numără:

• evenimente imprevizibile, cum ar fi boala, concedierea, instabilitatea economică;

• lipsa de educație financiară a persoanei, incapacitatea de a evalua corect povara datoriilor.

În plus, acest proces poate fi intenționat, atunci când persoanele inițiază procedura de faliment pentru a evita plata datoriilor. Falimentul intenționat poate duce la deschiderea unui dosar penal. În acest caz, debitorul poate fi condamnat la închisoare de până la 7 ani.

Falimentul persoanelor juridice (companiilor)

Falimentul unei persoane juridice (companii) înseamnă incapacitatea acesteia de a îndeplini obligațiile financiare, cum ar fi plata salariilor, indemnizațiilor de concediere, achitarea datoriilor față de furnizori, plata creditelor și altele. Pentru ca instanța de judecată să declare falimentul unei companii, este necesar ca plata să fie întârziată mai mult de 3 luni și suma totală a datoriilor să fie mai mare de 100.000 RON.

Dacă instanța recunoaște că veniturile companiei nu pot acoperi datoriile, bunurile companiei vor fi vândute, iar banii obținuți vor fi utilizați pentru a plăti salariile angajaților (dacă există restanțe) și apoi creditorilor.

Tipuri de faliment al persoanelor juridice În prezent, există patru tipuri de faliment pentru persoanele juridice:

• Faliment real, când compania nu poate restabili situația financiară chiar și după aplicarea unor măsuri de reorganizare financiară.

• Faliment tehnic, când compania are datorii, dar activele acesteia depășesc obligațiile financiare.

• Faliment fictiv, când compania furnizează informații false despre situația sa financiară.

• Faliment intenționat, când acționarii sau conducerea companiei o aduc intenționat în faliment pentru a obține beneficii.

Cine poate iniția procedura de faliment pentru o persoană fizică Cererea de faliment poate fi depusă de debitor, creditorii acestuia sau de autoritățile fiscale.

Cine poate iniția procedura de faliment pentru o persoană juridică În cazul falimentului forțat, procedura poate fi inițiată de creditorii companiei, de contracare sau de autoritățile fiscale. De asemenea, compania poate iniția falimentul de bună voie, dacă recunoaște că nu poate să plătească datoriile.

Cum se desfășoară procedura de faliment pentru persoanele fizice

1. Verificarea dreptului persoanei de a depune cererea de faliment: cerințele includ întârzierea de cel puțin 3 luni și o datorie mai mare de 10.000 RON.

2. Colectarea documentelor necesare: pașaport, CNP, extrase din registrele comerciale, documente privind tranzacțiile de proprietate din ultimii 3 ani, documente privind obligațiile de plată.

3. Depunerea cererii la instanță.

4. Primul termen de judecată, în cadrul căruia se decide dacă datoria va fi restructurată.

5. Restructurarea datoriilor: se negociază termenii de plată și se suspendă penalitățile.

6. Vânzarea bunurilor pentru achitarea datoriilor, dacă nu există venituri suficiente.

7. Ștergerea restanțelor după vânzarea bunurilor.

Cum se desfășoară falimentul unei persoane juridice

1. Monitorizare: activitatea companiei este urmărită de un administrator judiciar care analizează situația financiară a companiei și ia decizii privind reorganizarea financiară.

2. Reorganizare financiară: administratorul judiciar încearcă să remanieze situația financiară a companiei.

3. Administrare externă: compania poate fi preluată de un administrator extern care va încerca să o salveze în termen de 18–24 luni.

4. Lichidare: compania intră în faliment dacă nu poate fi salvată, iar bunurile acesteia sunt vândute pentru a plăti datoriile.

Avantajele și dezavantajele falimentului persoanelor fizice Avantaje:

• Nu se mai adaugă penalități sau dobânzi pe datorii în timpul procedurii.

• Debitorul este protejat de creditorii și agențiile de colectare.

• La finalul procesului, debitorul poate scăpa de datorii.

Dezavantaje:

• Pot fi contestate tranzacțiile imobiliare din ultimii 3 ani.

• Bunurile debitorului pot fi vândute, exceptând locuința personală și bunurile necesare activităților de muncă.

• Fondurile debitorului sunt preluate de administratorul judiciar, care va aloca sumele necesare traiului zilnic.

• Nu poate călători în afaceri timp de 5 ani.

• Nu poate ocupa funcții de conducere în companii pentru 3–5 ani.

Avantajele și dezavantajele falimentului persoanelor juridice Avantaje:

• Nu se mai acumulează penalități și dobânzi.

• Conturile companiei sunt deblocate.

• Se înlătură sechestrul asupra activelor companiei.

• Administratorul judiciar acționează în interesul angajaților și conducătorilor companiei.

Dezavantaje:

• Pierderea controlului asupra companiei.

• Risc de răspundere subsidiară a managementului, în cazul în care compania a ajuns în faliment din cauza neglijenței conducerii.