Holdare

Holdarea reprezintă blocarea temporară (înghețarea) a unei sume de bani pe contul unui card bancar. Aceasta este realizată de banca emitentă în momentul autorizării plății, pe durata necesară băncii acceptatoare (banca achizitoare) pentru procesarea tranzacției.

În momentul efectuării unei plăți cu cardul, suma tranzacției este blocată de banca emitentă în vederea debitării ulterioare. În acest interval, soldul disponibil al cardului scade cu suma respectivă, însă banii nu sunt efectiv retrași din cont (deținătorul cardului poate vedea acest lucru în aplicația bancară). Suma va fi debitată abia după ce banca emitentă primește confirmarea tranzacției de la banca acceptatoare sub forma așa-numitelor fișiere de decontare.

Dacă această confirmare nu ajunge, suma rămâne rezervată pentru o perioadă stabilită de bancă, după care este deblocată și reintegrată în soldul contului. Durata holdării variază de la câteva zile la o lună, în funcție de politica fiecărei bănci.

Dacă moneda contului diferă de moneda tranzacției, suma se debitează la cursul valutar din ziua decontării, nu la cel din momentul rezervării. Dacă între timp cursul valutar se modifică semnificativ, suma finală retrasă poate fi diferită, ceea ce poate duce chiar la un sold negativ.

Uneori, suma deblocată nu este utilizată pentru decontare, deoarece debitarea se face automat pe baza detaliilor din fișierele de decontare. Dacă aceste detalii nu coincid cu cele ale autorizării inițiale, suma blocată rămâne în așteptare, iar o altă sumă este retrasă din cont. Acest lucru poate crea impresia unei duble retrageri, însă suma blocată va fi eliberată ulterior.

În unele cazuri, fișierele de decontare ajung cu întârziere, după ce suma a fost deja deblocată. În acest scenariu, dacă în cont nu sunt fonduri suficiente, poate apărea un overdraft tehnic.

Dublarea debitării apare uneori la rezervarea camerelor de hotel. De exemplu, hotelul poate bloca o sumă pe card în momentul rezervării, dar la check-in să debiteze o sumă diferită. Fondurile blocate vor fi eliberate după expirarea perioadei de holdare, însă, dacă sunt necesare mai devreme, deținătorul cardului poate solicita anularea holdării prin prezentarea unor documente justificative.

În unele situații, cererea de autorizare este transmisă de două ori, ceea ce duce la dublarea sumei rezervate. Acest lucru se întâmplă mai ales din cauza unor probleme tehnice ale terminalului POS. Dacă comerciantul anulează autorizarea la timp, suma blocată va fi eliberată rapid.

Dacă un produs returnat este stornat de comerciant înainte ca banca acceptatoare să finalizeze procesarea tranzacției, suma rezervată va fi disponibilă din nou în cont.