Managementul bancar

Managementul bancar este un sistem de gestionare a unei instituții de credit ca întreprindere comercială. Banca acumulează economii de la persoane fizice și juridice. Prin urmare, pe lângă scopul obținerii profitului, un rol semnificativ îl are asigurarea siguranței fondurilor creditorilor.

În managementul bancar, sunt identificate patru componente esențiale.

În primul rând, planificarea, care permite anticiparea viitorului instituției financiare, stabilind obiective, domenii, dimensiuni și rezultate ale activității în raport cu sursele și cheltuielile. Rezultatul planificării bancare ar trebui să fie crearea unui plan de afaceri general și a unor planuri operaționale pentru diferite domenii de activitate (politica de credit, investiții, depozite, dobânzi, resurse umane etc.).

În al doilea rând, analiza, care se concentrează pe evaluarea activității băncii. Aceasta presupune compararea rezultatelor obținute, atât în ansamblu, cât și pe fiecare domeniu, cu planurile și prognozele stabilite.

În al treilea rând, reglarea, care include îmbunătățirea structurii organizaționale a băncii, pregătirea de noi proceduri și actualizarea celor existente, reducerea riscurilor asociate diferitelor domenii de activitate ale băncii și ale întregii instituții financiare. În cadrul reglării, se ajustează obiectivele, prioritățile și metodele de implementare a politicii bancare, se stabilesc măsuri pentru îmbunătățirea politicii de resurse umane, sistemului de formare profesională a personalului și organizarea controlului intern al băncii.

În al patrulea rând, controlul, care include controlul extern, realizat de Banca Centrală, și controlul intern, care se concentrează pe verificarea respectării procedurilor interne ale băncii și a reglementărilor autorităților de reglementare externe.

Principalele direcții ale managementului bancar:

– Elaborarea politicii bancare cu detalierea pe domenii specifice ale activității instituției financiare: depozite, credite, investiții, servicii etc.;

– Marketingul produselor și serviciilor bancare;

– Managementul activelor și pasivelor băncii;

– Managementul lichidității;

– Managementul profitabilității;

– Managementul capitalului propriu;

– Managementul portofoliului de credite;

– Managementul riscurilor bancare.

Managementul bancar este o știință complexă, în care nu există metode unice pentru întreaga sistem bancar. Fiecare bancă dezvoltă propriul sistem de management, îl revizuiește periodic, îl adaptează condițiilor de pe piața concurențială a serviciilor bancare și îl ajustează în funcție de schimbările legislative.