Organizațiile de credit non-bancare

Organizația de credit non-bancar (OCNB) reprezintă termenul care desemnează o instituție financiară care nu este un banc, dar care realizează unele operațiuni bancare. Cu alte cuvinte, o organizație de credit non-bancar este un fel de „semi-bancă”. Cerințele stabilite prin acte legislative și reglementări de autoritate pentru OCNB sunt mai puțin stricte decât cele aplicabile băncilor propriu-zise, datorită unui grad mai scăzut de risc. Tipologia operațiunilor bancare permise pentru OCNB este stabilită de Banca Națională a României.

Toate OCNB-urile sunt împărțite în trei categorii principale:

1. Organizațiile de credit pentru reglementări (OCR),

2. Organizațiile de plăți (OP),

3. Organizațiile de depozite și credite (ODC).

Conform reglementărilor Băncii Naționale a României, OCR pot desfășura următoarele activități:

• Deschiderea și gestionarea conturilor persoanelor juridice;

• Realizarea de plăți pentru persoane juridice în baza unui mandat, prin intermediul conturilor acestora;

• Încasarea de fonduri, cambii, documente de plată și documente de reglementare;

• Servicii de casierie pentru persoane juridice;

• Achiziționarea și vânzarea de valută străină în formă nerambursabilă;

• Realizarea de transferuri de fonduri pentru persoane fizice, fără deschiderea unui cont bancar;

• Activități pe piața de capital.

OCR sunt împărțite în:

• Centre de compensare;

• Centre de reglementare pe piața de valori mobiliare;

• Camere de reglementare pe piața valutară;

• Organizații de reglementare pe piața interbancară;

• Organizații de reglementare specializate pe transferuri de fonduri pentru persoane fizice fără deschiderea unui cont bancar.

OP pot efectua transferuri de bani fără deschiderea unui cont bancar (transferuri imediate, electronice, plăți mobile).

În schimb, ODC pot desfășura următoarele activități:

• Atracția fondurilor de la persoanele juridice sub formă de depozite la termen;

• Plasarea fondurilor atrase de la persoane juridice în nume propriu și pe cont propriu;

• Cumpărarea și vânzarea de valută străină în formă nerambursabilă, în nume propriu și pe cont propriu;

• Furnizarea de garanții bancare;

• Activități pe piața de capital.

Procedura de înființare a OCNB-urilor este reglementată de reglementările Băncii Naționale a României din 02.04.2010. Normele obligatorii pentru OP sunt stabilite prin reglementările Băncii Naționale a României din 15.09.2011.