Gestionarea riscului de credit

Gestionarea riscului de credit se realizează atât la nivel național, cât și la nivelul fiecărei instituții financiare.

Reglementarea riscurilor de credit de către Banca Națională a României (BNR) se realizează prin măsuri de politică monetară, cum ar fi stabilirea ratei dobânzii de referință și a cerințelor minime de capital, inclusiv provizioane pentru creditele neperformante.

Reglementarea riscurilor de credit la nivelul fiecărei bănci presupune:

• Analiza periodică a portofoliului de credite pentru identificarea vulnerabilităților în funcție de tipurile de credite și profilul debitorilor, ajustarea politicii de creditare și diversificarea portofoliului;

• Crearea de provizioane conform cerințelor BNR și a normelor interne pentru acoperirea riscurilor de nerambursare;

• Utilizarea ratelor de dobândă variabile pentru gestionarea riscului de piață;

• Evaluarea bonității și a capacității financiare a potențialilor debitori înainte de acordarea creditelor;

• Transferarea riscului către terți prin asigurări de credit, garantarea împrumuturilor, implicarea co-debitorilor sau a giranților;

• Aplicarea unor măsuri de garantare prin utilizarea colateralului, precum ipoteci sau alte active;

• Monitorizarea continuă a situației financiare a debitorilor după acordarea creditului pentru a preveni eventualele probleme de rambursare.