Autofinanțarea

Autofinanțarea – ce este?

Autofinanțarea este un tip de împrumut destinat achiziției unui autoturism, unde garanția creditului este chiar vehiculul cumpărat. În credit pot fi achiziționate atât mașini noi, cât și second-hand. De regulă, pentru automobilele rulate, dobânzile sunt mai mari, iar procesul de aprobare este mai complex. Acest lucru se datorează, în mare parte, riscurilor suplimentare pentru bancă, inclusiv posibilitatea ca autoturismul să fie deja ipotecat la o altă instituție financiară sau să fi fost declarat furat.

Indiferent dacă este achiziționat un autoturism nou sau second-hand, majoritatea instituțiilor financiare impun debitorului obligația de a încheia o poliță CASCO. Polița trebuie să acopere riscurile de „furt” și „daune”. În prezent, dealerii auto colaborează cu multiple companii de asigurări, ceea ce facilitează alegerea unei oferte optime pentru CASCO.

Asigurarea CASCO este, fără îndoială, o măsură utilă și necesară, dar implică și costuri suplimentare pentru debitor. De obicei, prima de asigurare pentru primul an trebuie achitată integral la momentul achiziției autoturismului. Plata poate fi efectuată fie din fonduri proprii, fie inclusă în suma creditului, dacă banca permite acest lucru. În unele cazuri, băncile oferă și opțiunea de a contracta un credit auto fără CASCO, însă acest lucru determină o creștere semnificativă a ratei dobânzii.

Alternative la autofinanțare

O alternativă la creditul auto este un împrumut de nevoi personale fără garanție. Avantajul acestuia constă în faptul că nu impune cerințe privind asigurarea autoturismului. În schimb, dezavantajul este reprezentat de o rată a dobânzii mai ridicată comparativ cu un credit auto. Totuși, acest aspect este valabil doar pentru achiziția de autoturisme noi. În cazul cumpărării unui vehicul second-hand, dobânzile unui împrumut de nevoi personale pot fi similare cu cele ale unui credit auto, motiv pentru care această variantă este preferată de mulți cumpărători de mașini rulate.

Dacă se are în vedere achiziția unui autoturism nou, după alegerea modelului dorit, este recomandat să fie analizate programele de finanțare oferite de bănci în parteneriat cu dealerii auto. Acestea pot include dobânzi reduse sau, în anumite cazuri, chiar finanțare fără dobândă.

Pe lângă rata dobânzii, în alegerea unui credit auto, potențialul debitor ar trebui să analizeze și alte condiții ale ofertei: valoarea avansului, durata creditului și timpul necesar aprobării. De asemenea, este important să se verifice existența unor comisioane suplimentare și cerințele privind asigurarea de viață a debitorului.

Este necesar să fie analizate și cerințele impuse de bancă pentru eligibilitatea solicitantului, cum ar fi vârsta minimă și maximă, experiența profesională și existența unui domiciliu stabil sau a unei reședințe temporare în zona de acoperire a băncii. Documentele necesare pot varia în funcție de instituția financiară și tipul de credit ales. De regulă, este necesară prezentarea unei adeverințe de venit sau a unui document echivalent acceptat de bancă, o copie după cartea de muncă sau contractul de muncă. În anumite cazuri, este posibilă obținerea unui credit auto fără dovada veniturilor, însă acest lucru implică o rată a dobânzii mai ridicată. În plus, banca poate solicita documente suplimentare, în funcție de politica sa de creditare.