Behavioral-scoring

Behavioral-scoring

Behavioral-scoring este unul dintre principalele sisteme de evaluare a solvabilității debitorilor. Acesta se aplică clienților care au contractat deja un credit și efectuează rambursări, având scopul de a anticipa comportamentul lor financiar viitor și de a evalua riscurile pentru instituțiile de credit. Face parte integrantă din sistemele de scoring utilizate de bănci.

Scoringul comportamental se bazează pe modele matematice care analizează operațiunile financiare ale debitorilor într-o anumită perioadă. Sunt luate în considerare atât frecvența, cât și tipul tranzacțiilor efectuate, inclusiv disciplina de plată (existența întârzierilor la rambursarea ratelor), destinația fondurilor împrumutate (achiziții, rambursarea altor credite) și alți factori relevanți. Acest sistem este utilizat în special pentru posesorii de carduri de credit, pentru care există posibilitatea tehnică de a colecta automat date despre toate tranzacțiile efectuate.

Pe baza analizei scoringului comportamental, creditorul poate decide ajustarea condițiilor de creditare. De exemplu, în funcție de istoricul și comportamentul financiar al clientului, acesta poate beneficia de o creștere a limitei de credit sau, dimpotrivă, poate avea acces restricționat la fonduri suplimentare.