Cartoteca Bancară

Cartoteca Bancară

Cartoteca bancară reprezintă documentele de plată neexecutate, aflate sub controlul băncii la care este deschis contul curent al plătitorului.

Documentele de plată sunt plasate în cartotecă atunci când:

• plătitorul nu dispune de suficiente fonduri pentru a le executa;

• se așteaptă acordul plătitorului pentru executare;

• se așteaptă efectuarea plății fără acord în cazurile prevăzute de lege.

În practica bancară din România, cartoteca se împarte în două tipuri: așa-numita Cartotecă Nr. 1 și Cartotecă Nr. 2.

Cartoteca Nr. 1 este utilizată pentru plăți care necesită acordul titularului contului sau permisiunea de a efectua operațiuni în conformitate cu legislația din România.

Exemplu: dacă un furnizor emite o cerere de plată care trebuie plătită cu acordul plătitorului, această cerere va fi plasată în Cartoteca Nr. 1, iar un exemplar va fi trimis titularului contului pentru a lua decizia privind plata.

Un alt caz în care se utilizează Cartoteca Nr. 1 este atunci când documentele necesită o aprobare pentru a fi executate. De exemplu, dacă banca primește o hotărâre judecătorească sau o dispoziție a altor autorități competente privind blocarea contului sau a unei părți din fonduri. În acest caz, documentele de plată vor fi plasate în cartotecă și nu vor putea fi plătite până când restricțiile nu vor fi ridicate.

Cartoteca Nr. 2 este utilizată pentru documentele de plată atunci când nu există suficiente fonduri în contul curent pentru a le executa imediat și nu a fost acordat un plafon bancar pentru executarea plății. În astfel de cazuri, angajatul băncii verifică corectitudinea completării ordinului de plată și îl plasează în cartotecă. Ordinul de plată va fi executat pe măsură ce vor fi disponibili fonduri, în conformitate cu ordinea stabilită de lege.

Este important de menționat că ordinele de plată noi nu pot fi executate de bancă până la închiderea cartotecii. Astfel, următorul ordin de plată va fi pus pe listă și va fi executat doar după ce toate ordinele deja aflate în cartotecă vor fi procesate.

Spre deosebire de un ordin de plată obișnuit, care fie se execută integral, fie nu se execută deloc, un ordin plasat în cartotecă poate fi plătit parțial.

Organizația poate retrage un ordin de plată care nu a fost încă executat, renunțând la plasarea acestuia în cartotecă. De asemenea, clientul poate anula ordinul aflat în cartotecă în cazul unei plăți parțiale.

Prezența unei cartoteci în cadrul unei întreprinderi poate indica dificultăți financiare ale acesteia. Lipsa cartotecii, pe de altă parte, poate fi o cerință obligatorie atunci când se solicită credite.