Contract bancar

Contract bancar

Contractul bancar este un acord între bancă și client privind îndeplinirea obligațiilor reciproce. De exemplu, în cadrul unui contract de cont bancar, banca se angajează să primească și să crediteze fondurile care intră pe contul clientului, să execute ordinele acestuia privind transferul și retragerea sumelor corespunzătoare și să efectueze alte operațiuni. În cadrul unui contract de depozit bancar (sau depozit), banca, după ce primește suma de bani de la depozitar, se obligă să o returneze și să plătească dobânzi pe aceasta, conform condițiilor stabilite în contract. Conform unui contract de credit, banca se angajează să furnizeze suma de bani împrumutatului în valoarea și în condițiile prevăzute de contract, iar împrumutatul se obligă să returneze suma primită și să plătească dobânzile pentru utilizarea acesteia, precum și alte plăți stabilite în contractul de credit, inclusiv cele legate de acordarea creditului.

Tipuri de contracte bancare

Legea civilă și legislația bancară română reglementează următoarele tipuri de contracte utilizate în practica bancară:

• contract de cont bancar și contract de servicii bancare curente (RKO);

• contract de depozit bancar;

• contract de garanție independentă;

• contract de credit;

• contract de ipotecă (gaj de proprietate);

• contract de finanțare prin cesionarea unui drept de creanță;

• contract de cont nominal;

• contract de cont de corespondență;

• contract de cont escrow;

• contract de cont public de depozit;

• contract de depozit de valori;

• contract de mandat;

• contract privind plata sumelor de marjă;

• contract de asigurare;

• contract de leasing financiar;

• contract de administrare fiduciară a bunurilor etc.

Adesea, băncile combină mai multe tipuri de servicii într-un singur contract, denumit contract de servicii bancare complexe.

Încheierea unui contract bancar

În funcție de tipul serviciului oferit, conținutul unui contract bancar trebuie să fie conform cerințelor impuse de legislație. De exemplu, condițiile unui contract de depozit bancar, în care depozitarul este o persoană fizică, trebuie să fie în conformitate cu condițiile contractelor publice, iar un contract de credit trebuie să includă atât condiții generale, cât și individuale, și poate conține elemente ale altor tipuri de contracte.

Formele contractului bancar

Contractele bancare trebuie încheiate în formă scrisă. În caz contrar, acestea pot fi considerate nule și neavenite.

Fiecare bancă are propriile forme standard de contracte bancare. Acestea pot fi consultate pe site-urile oficiale ale instituțiilor financiare.

Rezilierea unui contract bancar

În funcție de tipul de contract bancar, există particularități în ceea ce privește rezilierea acestuia. În mod special, părțile au dreptul să rezilieze un contract de cont bancar conform prevederilor Codului Civil din România (art. 1270 și următoarele). La cererea clientului, contractul poate fi reziliat în orice moment. La cererea băncii, acest contract poate fi reziliat unilaterally prin hotărârea instanței în următoarele cazuri:

● atunci când suma fondurilor depozitate în conturile clientului este mai mică decât suma minimă prevăzută de contract, iar această sumă nu este restabilită într-o lună de la avertizarea băncii;

● în cazul în care nu au existat operațiuni în cont timp de un an, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel. Banca poate refuza să execute contractul de cont bancar în cazul în care nu există fonduri în contul clientului timp de doi ani și nu au avut loc operațiuni.

Contractul de credit poate fi reziliat prin acordul părților sau prin hotărârea instanței.