Card de credit

Ce sunt cardurile de credit

Cardurile de credit sunt instrumente de plată care permit clientului să achite produse și servicii folosind banii instituției financiare (banca sau IFN-ul). În mod clasic, cardurile de credit nu presupun ca titularul să aibă propriile fonduri pe card, ci oferă acces la o linie de credit aprobată de bancă. În România, cardurile de credit sunt foarte răspândite, iar unele dintre ele pot avea inclusiv funcționalitate de tip overdraft (titularul poate folosi atât banii proprii din cont, cât și suma pusă la dispoziție de bancă).

Ce este necesar pentru a obține un card de credit?

La stabilirea limitei de credit, banca ia în considerare mai multe criterii: vârsta solicitantului, nivelul veniturilor, istoricul de credit și alți factori. De regulă, la emiterea inițială a cardului, băncile nu oferă limite foarte mari. Dacă însă titularul folosește corect cardul (plătește la timp ratele și utilizează frecvent cardul la cumpărături), limita poate fi majorată treptat – fie la inițiativa băncii, fie la solicitarea clientului. Este important de reținut că băncile analizează tipul tranzacțiilor efectuate. Achizițiile la comercianți sunt considerate operațiuni „normale”, în timp ce retragerile de numerar din credit sunt descurajate, având în vedere comisioanele foarte ridicate (în multe cazuri pot ajunge la 4–5%). Astăzi, multe bănci din România permit solicitarea cardului de credit online, iar aprobarea poate fi rapidă, mai ales pentru clienții cu venituri stabile.

Ce este perioada de grație?

Un avantaj esențial al cardurilor de credit este existența unei perioade de grație – un interval de timp după efectuarea plății în care titularul poate rambursa suma cheltuită fără să plătească dobândă. Acest mecanism diferențiază cardul de credit de un credit de consum clasic. Nicio bancă nu va aproba un împrumut pentru o achiziție minoră, însă cu ajutorul cardului de credit poți cumpăra și lucruri de zi cu zi – de exemplu, „pâine pe credit” – fără a plăti dobândă, dacă rambursezi suma în perioada de grație.

Durata și obligațiile de plată

De obicei, perioada contractuală pentru un card de credit este de până la 2 ani (spre deosebire de creditele de nevoi personale, care pot avea scadențe de până la 7 ani). Titularul este obligat să plătească lunar un plată minimă – de regulă, între 5% și 10% din soldul datorat, plus comisioanele și dobânzile aferente. Neplata minimului lunar atrage după sine încălcarea contractului, apariția restanțelor și deteriorarea istoricului de credit.