Ce este limita de credit și cum să o crești?

Astăzi este deja greu de întâlnit o persoană care să nu folosească carduri bancare. Practic toți au un card de salariu, iar pe lângă acesta, mulți români folosesc și un card de credit.

Mai mult decât atât, cardurile de credit au început să prevaleze asupra împrumuturilor de consum clasice. Totuși, suma de bani disponibilă pentru utilizare pe un card de credit emis de bancă este limitată de o valoare stabilită de instituția financiară, cunoscută sub numele de limita de credit.

Cardul cu limită de credit

Un card cu limită de credit îți permite să faci cumpărături chiar dacă nu ai fonduri suficiente în cont. Dar ce este, de fapt, limita de credit? Orice client care a solicitat un împrumut de la o instituție financiară cunoaște acest termen. Limita de credit este una dintre principalele condiții stabilite de bancă atunci când analizează și acordă un produs de creditare. Aceasta este determinată de doi parametri complementari:

• Limitele maxime și minime de creditare stabilite pentru fiecare tip de produs – suma minimă și suma maximă ce pot fi acordate.
• Limita maximă individuală – suma maximă pe care banca o pune la dispoziția clientului, calculată în funcție de capacitatea sa de plată.

Suma minimă a creditului reprezintă un prag de bază care asigură acoperirea costurilor operaționale ale băncii. Suma maximă este stabilită individual și depinde de mai mulți factori: nivelul veniturilor, stabilitatea acestora, existența unor garanții suplimentare și, foarte important, istoricul de credit, care reflectă experiența anterioară a clientului în gestionarea obligațiilor financiare.

De ce este importantă limita de credit?

Băncile stabilesc limitele de credit pentru a controla riscul de neplată. Odată aprobată limita, clientul poate utiliza fondurile, rambursa sumele datorate și apoi reutiliza creditul, fără a depăși plafonul stabilit. Astfel, limita de credit este direct corelată cu capacitatea de plată a clientului. De exemplu, în cazul emiterii unui card de credit instant, limita inițială poate fi relativ redusă, dar ulterior poate fi majorată după prezentarea documentelor privind veniturile. În anumite situații, pot exista și beneficii suplimentare, precum reduceri sau programe de loialitate oferite de partenerii băncii.

Cum să crești limita de credit?

Creșterea limitei de credit poate avea loc în două moduri:

• La inițiativa clientului.
• La inițiativa băncii.

Dacă un client dorește majorarea limitei, acesta trebuie să depună o cerere la bancă și să furnizeze documente justificative, precum dovada unor venituri mai mari. Un istoric de credit bun este esențial: utilizarea activă a cardului pentru plăți fără numerar și lipsa întârzierilor la rambursare cresc semnificativ șansele de aprobare. În schimb, utilizarea rară a cardului, retragerile frecvente de numerar sau întârzierile la plată pot reduce probabilitatea unei majorări.

Există și situații în care banca decide din proprie inițiativă să crească limita de credit, ca parte a unei campanii promoționale sau ca recompensă pentru un comportament financiar responsabil. În acest caz, limita suplimentară poate fi însoțită de costuri mai mari, deoarece utilizarea unei sume mai ridicate presupune și plata unor dobânzi mai mari.

Dacă nu are nevoie de o limită mai mare, clientul poate solicita menținerea plafonului actual, printr-o cerere adresată băncii.