Comitetul de credit al băncii

Comitetul de credit al băncii

Comitetul de credit al băncii este un organ colegial permanent al instituției financiare, creat de conducerea băncii. El dezvoltă politica de creditare a băncii și ia decizii privind acordarea (sau refuzul) creditelor solicitanților pe baza unor condiții individuale. Activitatea comitetului de credit se desfășoară în următoarele direcții: dezvoltarea metodelor de analiză a creditabilității solicitanților, cerințelor față de debitori și documente, precum și algoritmilor de stabilire a parametrilor individuali ai creditelor; analiza riscurilor asociate cu activitatea de creditare și a mecanismelor de gestionare a acestora; dezvoltarea documentelor normative care reglementează operațiunile de creditare; luarea deciziilor privind solicitările de acordare a creditelor; dezvoltarea schemelor de restructurare a creditelor problematice.

Procedura de lucru a comitetului de credit în ceea ce privește examinarea solicitărilor de acordare a creditelor este următoarea. Un specialist din departamentul de credit al băncii prezintă comitetului un pachet de documente al solicitantului, împreună cu concluziile departamentului de credit, ale departamentului juridic și ale serviciului de securitate. Membrii comitetului evaluează fiabilitatea și solvabilitatea financiară a potențialului debitor, în cadrul procesului de analiză a bonității solicitantului. Apoi, prin votare, se ia decizia de a acorda sau nu creditul. Există și un al treilea scenariu posibil: acordarea creditului cu modificarea unor condiții, cum ar fi acceptarea de către debitor a unei sume mai mici, furnizarea unei garanții suplimentare sau alte ajustări contractuale.

Comitetul are drept de decizie doar dacă la ședință participă mai mult de jumătate dintre membrii săi. Rezultatele ședințelor sunt consemnate în procese-verbale, care includ subiectele discutate și deciziile adoptate. Aceste decizii pot fi ulterior revizuite sau anulate de conducerea băncii.

Comitetul de credit poate delega atribuțiile sale șefilor departamentelor (sucursale și filiale) ale băncii, de exemplu pentru examinarea solicitărilor și luarea deciziilor privind acordarea creditelor de consum pentru sume relativ mici.