Credit auto sau credit de consum: ce să alegi?

Credit auto sau credit de consum: ce să alegi?

Cei care intenționează să achiziționeze o mașină second-hand în România se confruntă adesea cu dilema: să aleagă un credit auto sau un credit de consum. Această întrebare apare și în cazul celor care doresc să cumpere o mașină nouă, deși aici problema obținerii unui credit nu este atât de acută, cum se întâmplă cu autoturismele second-hand, care pot fi achiziționate nu doar de la dealeri auto, ci și de la persoane private.

În unele cazuri, alegerea unui credit de consum în loc de un credit auto poate fi motivată de dorința cumpărătorului de a nu lăsa mașina ca garanție pentru bancă. Totuși, comparativ cu creditul de consum, creditul auto prezintă un avantaj incontestabil: rata dobânzii mai mică. Mai mult, solicitantul poate beneficia de un credit al cărui procentaj din dobândă este subvenționat de stat. Cu toate acestea, există și dezavantaje ale creditului auto:

• necesitatea plății unui avans (cu excepția unor cazuri rare);
• necesitatea asigurării auto prin CASCO;
• restricții privind tipul vehiculului achiziționat (banca poate limita vârsta autoturismului cumpărat cu credit);
• interdicția de a vinde mașina – autoturismul este dat ca garanție, iar Certificatul de Înmatriculare (CIV) este, de obicei, reținut de bancă.

Teoretic, astăzi este posibil să obții un credit auto și fără avans sau fără asigurare CASCO în multe bănci. Totuși, în acest caz, rata dobânzii crește considerabil și se apropie de cea a unui credit de consum, iar astfel se pierde principalul avantaj al unui credit auto.

Pe de altă parte, băncile organizează din ce în ce mai frecvent promoții pentru creditele de consum, reducând dobânda la valori semnificativ mai mici decât media pieței. De obicei, aceste oferte sunt valabile pentru perioade de 1-3 luni. Dacă reușești să aplici în timpul unei astfel de promoții, un credit de consum poate deveni mult mai avantajos decât un credit auto.

Este evident că alegerea între un credit auto și unul de consum va depinde de tipul de mașină dorit, de economiile disponibile pentru avans, de intențiile de a vinde mașina în viitor, precum și de posibilele metode de rambursare în avans oferite de bancă.