Dobânda penalizatoare

Ce sunt penalitățile la credite?

În majoritatea contractelor există o clauză specială referitoare la neîndeplinirea obligațiilor. Sunt prevăzute condițiile prin care partea care încalcă termenii trebuie să compenseze nerespectarea contractului. Exact așa funcționează și penalitățile pentru credite.

De ce penalitatea nu este amendă?

Chiar dacă ambele sunt plătite de către debitorul care încalcă termenii, există o diferență importantă între amenzi și penalități:

• Amenda – are o valoare fixă. De exemplu, pentru o singură întârziere la plată, banca poate solicita o sumă fixă de 100 RON. Această sumă nu se scade din datoria principală.
• Penalitatea – este o valoare variabilă, de obicei exprimată ca procent din suma datorată. De exemplu, 0,1% din restanță pentru fiecare zi de întârziere. Aceasta se adaugă la datoria principală și se achită împreună cu ea.

Uneori, contractul poate prevedea o combinație de sancțiuni: inițial se aplică o amendă pentru întârziere, iar ulterior, pentru fiecare zi suplimentară, se acumulează penalități.

Când încep și când se opresc penalitățile?

De regulă, penalitățile se aplică începând cu ziua imediat următoare celei în care nu a fost achitată rata conform graficului. Acestea se achită împreună cu datoria principală, iar în momentul în care creditul restant este rambursat, acumularea penalităților se oprește.

Cum se calculează penalitățile pentru credite?

Instituțiile de credit folosesc de obicei două metode principale pentru calcularea penalităților, iar diferența constă în faptul că dobânda contractuală continuă sau nu să fie aplicată.

• Dacă dobânda continuă să fie aplicată – penalitatea nu depășește 20% pe an, adică aproximativ 0,06% pe zi.
• Dacă dobânda nu mai este calculată – penalitatea este de 0,1% din suma datorată pe zi.

În orice situație, dacă banca începe să aplice penalități, este recomandat să nu amâni plata și să nu acumulezi datorii.

Unde găsești informații despre penalități în contract?

De regulă, condițiile și valorile sancțiunilor sunt menționate în secțiunea cu condiții individuale. În unele cazuri există o secțiune separată dedicată penalităților. Conform normelor, în contractul de credit sunt prezentate într-un tabel standardizat informații precum suma, perioada, dobânzile și responsabilitățile debitorului. Dacă te interesează penalitățile, nivelul lor și regulile de aplicare, acestea se găsesc, de obicei, la rândul doisprezece din tabel.

În ce situații banca poate renunța la penalități?

• Prin înțelegere amiabilă: debitorul poate solicita băncii reducerea sau anularea penalităților. În funcție de situația financiară a clientului, banca poate accepta.
• Ca parte a restructurării creditului: prin modificarea condițiilor creditului, banca poate decide reducerea sau anularea penalităților pentru a facilita rambursarea.
• Prin hotărâre judecătorească: instanța poate dispune diminuarea sau anularea penalităților în urma unui proces.