Fraude online cu carduri

Cel mai răspândit tip de fraudă cu cardurile de credit bancare este clonarea cardurilor – așa-numitele „carduri blank”. Infractorii încearcă prin diverse metode să obțină informațiile confidențiale ale utilizatorilor și apoi înscriu aceste date pe un card blank. Ulterior, retrag numerar de la bancomat sau plătesc pentru cumpărături pe internet.

Al doilea mod, la fel de des întâlnit, este crearea de magazine online false. Astfel de site-uri sunt concepute cu un singur scop – colectarea cât mai multor date despre cardurile bancare ale clienților.

Al treilea mod este phishing-ul. Informațiile sunt obținute de la utilizatori prin telefon, prin mesaje SMS sau cu ajutorul camerelor ascunse montate lângă bancomate. Mai multe detalii utile găsești în articolul despre securitatea cardurilor bancare.

Nou tip de fraudă cu cardurile bancare

Unul dintre noile tipuri de escrocherii cu carduri bancare este legat de anunțuri private ce promit reduceri atractive la bilete de avion, camere de hotel etc. De obicei, autorii se prezintă drept rude ale unor persoane care beneficiază de reduceri corporative și care, din motive neprevăzute, au anulat călătoria sau zborul.

Cumpărătorul încântat transferă banii pe cardul unei persoane necunoscute și primește un document ce confirmă rezervarea. Verificarea pe site-ul companiei aeriene sau al hotelului arată un rezultat pozitiv.

În realitate, banii cumpărătorului ajung pe un card furat, de pe care se face plata. În final, cumpărătorul (care prezintă documentul de rezervare) este reținut atunci când încearcă să se cazeze la hotel sau să se îmbarce în avion.

Fraude cu cardurile bancare prin telefon

Fraudele cu cardurile bancare prin telefon reprezintă una dintre cele mai eficiente metode prin care infractorii obțin bani de pe cardurile altora. În prezent, există două scenarii frecvent folosite.

Primul scenariu – apelul din partea unui presupus „angajat” al băncii, care încearcă să afle datele cardului. Băncile reale nu fac niciodată astfel de solicitări prin telefon și, dacă este necesar, invită clientul să vină personal la sediu.

Al doilea scenariu – apelul de la o așa-zisă „poliție”, prin care victima este anunțată că trebuie să plătească pentru a-și „elibera” fiul, soțul, fratele sau nepotul reținut. În astfel de situații trebuie să fii extrem de atent: sună mai întâi persoana apropiată pentru a verifica realitatea. De obicei, aceasta își vede liniștită de treabă și nici nu bănuiește că ar fi fost „reținută”.

Ce trebuie făcut dacă ai devenit victimă a unei infracțiuni?

Dacă o persoană a devenit deja victimă a unei fraude, este necesar să contacteze cât mai rapid linia de suport a instituției bancare.

Numărul de telefon poate fi găsit pe verso-ul cardului. În timpul convorbirii, operatorul va solicita identificarea. Pentru aceasta va fi nevoie de cuvântul de siguranță, datele de contact, iar apoi să urmezi instrucțiunile oferite de reprezentantul băncii. Pentru a preveni pierderea ulterioară de fonduri, operatorul este obligat să blocheze cardul bancar. Este recomandat să contactezi banca sau să vizitezi personal o sucursală în decurs de 24 de ore.

Cum să te protejezi de fraude?

Protecția împotriva fraudelor nu este complicată. Prima regulă este să tratezi cardurile bancare la fel de atent ca banii lichizi. Păstrează cardurile de credit și debit în locuri sigure, nu le lăsa nesupravegheate nici măcar pentru scurt timp. Un infractor experimentat are nevoie de doar câteva secunde pentru a accesa parțial sau complet fondurile disponibile.

Este extrem de nerecomandat să permiți utilizarea cardului de către terțe persoane, inclusiv rude apropiate. Pentru astfel de situații, băncile emit carduri suplimentare dedicate. Dacă totuși infractorii au retras bani, trebuie să contactezi imediat banca și să soliciți blocarea urgentă a cardului.