Private banking (PB) este un pachet complex de servicii financiare și non-financiare oferite clienților VIP de către bănci, cu un model de administrare individualizat. În România, PB este dezvoltat ca o linie de business separată în cadrul băncilor.
Piața românească de private banking are o istorie mai scurtă decât piețele vest-europene și, în consecință, nu există standarde unice aplicabile tuturor instituțiilor. Practicile diferă în funcție de strategie și segmentul de clienți vizat.
Pragul minim și cerințele pentru statutul de VIP variază între bănci. În unele cazuri, statutul se acordă la deschiderea unui depozit sau portofoliu peste o anumită valoare. În altele, este necesară menținerea unui sold mediu lunar de cel puțin 250000–500000 RON (sau echivalentul în valută). La anumite bănci internaționale active local, pragul poate fi semnificativ mai ridicat, în funcție de criteriile interne.
De regulă, private banking include:
- Servicii bancare – toate produsele clasice (conturi curente, carduri premium, credite personalizate, depozite), dar pe condiții preferențiale și cu flexibilitate ridicată.
- Servicii de investiții – administrarea activelor prin fonduri mutuale, mandate de administrare discreționară, asigurări cu componentă investițională, precum și investiții alternative (artă, colecții de vinuri, metale prețioase, imobiliare premium etc.).
- Servicii de consultanță – asistență juridică și fiscală, planificare patrimonială, optimizare fiscală, consultanță pe piețe internaționale, suport pentru deschiderea de conturi în bănci din alte jurisdicții și selecția produselor de asigurare.
Clienții privilegiați beneficiază și de servicii suplimentare, cum ar fi accesul la cluburi și evenimente exclusive, concierge financiar, sprijin la rezervări de hoteluri, organizare de călătorii și alte servicii personalizate.
Clienții PB sunt deserviți în spații dedicate și confortabile. Fiecărui client VIP îi este alocat un manager personal disponibil la nevoie și pentru întâlniri la locația clientului.
Piața de private banking este notorie pentru confidențialitate: dobânzile și condițiile nu sunt publice, ci stabilite individual. În general, cu cât profilul și activele clientului sunt mai consistente, cu atât crește accesul la o paletă mai largă de servicii și avantaje exclusive.
Notă: Valorile pragurilor sunt orientative și pot varia în funcție de politica fiecărei bănci și de profilul clientului.
