Refuz de acordare a creditului

De ce refuză băncile acordarea creditului?

Banca are dreptul să refuze acordarea unui credit fără să ofere explicații detaliate. Această condiție este de obicei menționată în cererea (oferta) de credit. În urma analizei, banca poate aproba și o sumă mai mică decât cea solicitată.

Care pot fi motivele refuzului?

Motivele pentru care poți primi un refuz la credit includ:

1. Nivel redus al veniturilor. Fiecare bancă sau IFN evaluează diferit acest criteriu.
2. Istoric negativ în Biroul de Credit.
3. Date incorecte sau incomplete furnizate în cererea de credit. Este important să completezi corect toate informațiile.
4. Solicitantul este șomer.
5. Lipsa unor dovezi oficiale ale veniturilor (adeverință de salariu, contract de muncă, declarație de venit).
6. Stagiu de muncă prea scurt – mai puțin de 6 luni la actualul angajator sau mai puțin de un an în total.
7. Schimbări frecvente de loc de muncă.
8. Ocupație considerată cu risc ridicat (de ex. domenii cu instabilitate sau riscuri mari pentru viață).
9. Profesia nu este suficient de căutată pe piața muncii. Există riscul ca, în caz de concediere, solicitantul să nu găsească rapid un nou loc de muncă.
10. Vârsta solicitantului. Băncile preferă clienți între 25–50 de ani și verifică ca termenul final de rambursare să nu depășească vârsta de pensionare.
11. Lipsa studiilor superioare. Nu este un criteriu decisiv, dar unele bănci îl consideră un indicator al nivelului social și financiar.
12. Lipsa unui număr de telefon fix sau a unor date de contact stabile.
13. Soț/soție fără loc de muncă și mai mulți copii minori în întreținere.
14. Rude apropiate cu istoric negativ de credit.
15. Lipsa bunurilor personale (apartament, casă, teren, mașină).
16. Adresa de domiciliu în afara zonei de acoperire a băncii sau a agenției de colectare parteneră.
17. Antecedente penale sau probleme de integritate. Neplata repetată a amenzilor, pensiilor alimentare etc. poate influența negativ decizia.
18. Grad ridicat de îndatorare. De exemplu, solicitantul are deja mai multe credite active sau limite mari pe cardurile de credit.
19. Venituri foarte mari și solicitare de microcredit. Uneori băncile și IFN-urile consideră că persoanele cu salarii mari nu sunt publicul-țintă pentru împrumuturi mici.
20. Prea multe cereri de credit într-o perioadă scurtă. Trimiterea simultană a mai multor solicitări către diverse bănci poate fi interpretată ca risc crescut.
21. Întârzieri regulate la plata datoriilor existente.

Ce poate influența decizia băncii?

Un refuz la credit poate apărea atât din cauza unui singur factor, cât și a combinației dintre mai mulți. De exemplu, chiar dacă solicitantul are un istoric pozitiv și venituri suficiente, un grad ridicat de îndatorare (carduri de credit, alte împrumuturi active) poate determina banca să refuze.

De asemenea, motivul refuzului poate fi și o simplă eroare bancară.