Probabil ai fost într-o situație în care ratele la credite se suprapun și banii nu mai ajung. În astfel de momente apare ideea — dacă ai folosi cardul de credit pentru a achita un alt împrumut? Mai ales dacă există o perioadă fără dobândă. Hai să vedem dacă este posibil să rambursezi un credit cu cardul de credit și cum să nu ajungi într-o capcană financiară.
Cât de avantajos este să plătești un credit cu cardul de credit
Din punct de vedere tehnic, este posibil — transferi bani de pe cardul de credit în contul creditului și gata. Majoritatea băncilor permit astfel de operațiuni. De asemenea, poți retrage numerar și să îl depui pentru achitarea datoriei sau să transferi suma pe un card de debit și să plătești de acolo. Cel mai important aspect este dacă există o perioadă fără dobândă pe cardul tău. Dacă da, atunci poți folosi bani fără dobândă pentru o anumită perioadă (în funcție de condițiile băncii), să închizi un credit mai scump și să obții o amânare a plății. Sună bine? În realitate, lucrurile sunt mai complicate. De regulă, perioada fără dobândă se aplică doar pentru plățile la comercianți. Retragerile de numerar și transferurile sunt considerate alte tipuri de operațiuni. Pentru acestea, banca percepe de obicei un comision de 3%–5% din sumă, iar dobânda începe să se calculeze imediat. Mai există un aspect important. Chiar dacă reușești să eviți comisioanele, există riscul să nu te încadrezi în perioada fără dobândă. Pentru a înțelege mai bine diferența dintre costurile reale ale unui împrumut, poți consulta explicația despre DAE și dobândă.
Exemplu din viața reală
Într-o lună trebuie să plătești 5000 RON pentru un credit, dar nu ai suficienți bani — au apărut cheltuieli neprevăzute: reparații auto sau probleme de sănătate. Folosești cardul de credit cu o perioadă fără dobândă de 60 de zile și te gândești: „Nu e nimic, luna viitoare primesc salariul și rezolv”. Dar în luna următoare apare o problemă: se strică un electrocasnic, apar alte cheltuieli, iar veniturile întârzie. La finalul perioadei reușești să rambursezi doar o parte din sumă. Perioada fără dobândă se încheie, iar pe suma rămasă se aplică dobânzi, care pot fi de 20–30% pe an. În luna următoare ai din nou rata inițială de 5.000 RON, la care se adaugă suma rămasă pe card și dobânda. În total, suma de plată crește semnificativ față de situația inițială. Dacă nu reușești să faci față, apare tentația să folosești din nou cardul de credit pentru a acoperi datoriile. Astfel, datoria crește ca un bulgăre de zăpadă. Se acumulează dobânzi, apar penalități, iar situația devine din ce în ce mai dificilă.
Este o soluție bună?
Fiecare persoană decide singură. Totuși, există situații în care această soluție poate fi justificată.De exemplu, dacă mai sunt câteva zile până la salariu sau până la o încasare sigură și vrei să eviți o întârziere. De asemenea, dacă ai certitudinea că vei primi bani în una-două săptămâni și vei putea rambursa integral suma în perioada fără dobândă. În restul cazurilor, este mai sigur să cauți alte soluții. Altfel, o problemă temporară poate deveni una mai mare.
Ce poți face dacă nu mai poți plăti creditul
Dacă plata ratelor devine dificilă, există alternative mai sigure. Refinanțarea te ajută să unești mai multe credite într-unul singur, cu o rată mai ușor de gestionat. Restructurarea presupune să discuți cu banca și să ajustezi temporar condițiile de plată. Există și situații în care poți beneficia de perioade de grație, în funcție de circumstanțe. Înainte de a lua o decizie, este util să analizezi și opțiunile de finanțare disponibile pentru a găsi o soluție potrivită.
În loc de concluzie
Poți plăti un credit cu cardul de credit, dar această soluție are sens doar în situații de urgență și pe termen foarte scurt. Dacă nu există un plan clar de rambursare, consecința este creșterea datoriei și pierderea controlului asupra bugetului.
