IFN

Statutul unei instituții financiare nebancare (IFN)

Conform Legii nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, un IFN are dreptul:

• să acorde microcredite persoanelor fizice de până la 25000 RON și antreprenorilor sau microîntreprinderilor de până la 40000 RON;
• să solicite documente și informații de la debitor, necesare pentru evaluarea cererii de credit și îndeplinirea obligațiilor contractuale;
• să refuze motivat încheierea unui contract de credit;
• să desfășoare și alte activități permise de lege, inclusiv acordarea altor tipuri de credite rapide și servicii, conform actelor constitutive și legislației aplicabile;
• să atragă resurse prin credite, donații sau alte forme legale permise.

IFN-urile au, de asemenea, dreptul să transmită informații despre debitori către birourile de credit autorizate.

Restricțiile pentru IFN-uri

O instituție financiară nebancară nu are voie:

• să atragă fonduri de la persoane fizice, cu excepția asociaților sau a împrumuturilor mari, conform regulilor BNR;
• să garanteze obligațiile propriilor acționari;
• să vândă sau să înstrăineze active importante fără aprobarea prealabilă a organului de conducere, dacă acestea depășesc 10% din valoarea activelor nete conform bilanțului;
• să acorde credite în valută direct populației (decât dacă legislația și reglementările BNR o permit);
• să modifice unilateral dobânzile, comisioanele sau termenele contractuale ale creditelor;
• să aplice penalități pentru rambursarea anticipată a unui credit, dacă debitorul a notificat IFN-ul cu cel puțin 10 zile înainte;
• să desfășoare activități profesionale interzise de legislația pieței financiare;
• să acorde credite care ar face ca obligațiile totale ale unui debitor să depășească plafonul maxim stabilit de BNR.

Reglementare și supraveghere

Supravegherea pieței IFN-urilor este realizată de Banca Națională a României (BNR), conform atribuțiilor prevăzute de lege. BNR menține registrul oficial al IFN-urilor și stabilește regulile de funcționare și limitele de cost ale creditelor.