Penalități

Penalitățile reprezintă sumele suplimentare pe care un debitor este obligat să le plătească atunci când nu își respectă obligațiile contractuale. În domeniul financiar, acestea apar cel mai frecvent în cazul întârzierilor la plata ratelor sau a datoriilor generate de microcreditare. Valoarea penalităților este stabilită în contract și se calculează de regulă procentual, în funcție de suma restantă și de numărul de zile de întârziere. Ele au rolul de a descuraja neplata la timp și de a compensa creditorul pentru riscul asumat, fiind adesea corelate cu nivelul dobânzii anuale efective (DAE) sau cu dobânda de bază. Acumularea penalităților poate crește rapid valoarea totală a datoriei. În plus, întârzierile repetate și neplata acestora pot duce la raportarea în Biroul de Credit și la dificultăți în obținerea altor împrumuturi. Uneori, existența unei perioade de grație oferite de creditor poate preveni aplicarea acestor costuri suplimentare. Dacă o rată lunară de 500 lei nu este plătită la termen, instituția financiară poate percepe o penalitate de 1% pe zi de întârziere. După 10 zile, datoria crește cu 50 lei, la care se adaugă rata inițială. Penalitățile sunt un mecanism legal prin care creditorii își protejează interesele, dar pentru debitori ele reprezintă un cost suplimentar și un risc pentru situația financiară. Respectarea termenelor de plată este cea mai bună modalitate de a evita penalitățile.